Många svenskar sparar i ISK för att det är enkelt och förutsägbart. Men skatten på kontot kan förändras – och flera sparare kan märka av det redan från 2026. Här får du en snabb genomgång av vad som faktiskt gäller, och hur du kan tänka framåt. Se videon här för att få svaret.
@vardagsekonomi ISK-Skatt 2026 vs 2025. Dela gärna! Kolla in min KOSTNADSFRIA JÄMFÖRELSELISTA på lån, försäkringar, kreditkort, elavtal, mobilabonnemang och sparkonton via länken i min profil 🙂 #vardagsekonomi #privatekonomi #privatekonomen #ISK ♬ originalljud - Vardagsekonomi
ISK beskattas inte genom att du betalar skatt på vinster, utan genom en årlig schablonintäkt. Den räknas fram utifrån värdet på kontot och beror på statslåneräntan den 30 november året innan.
Formeln är enkel:
Statslåneräntan + 1 procentenhet (dock minst 1,25 %) – och sedan 30 % skatt på det.
Hur hög skatten blir 2026 beror helt på statslåneräntan i november 2025. Den är ännu inte fastställd, men ju högre ränteläget är – desto högre blir schablonskatten.
Till exempel:
Om statslåneräntan skulle hamna runt 2–3 %, kan schablonräntan landa en bit över dagens nivå. Det behöver inte bli dramatiskt, men sparare bör vara medvetna om att skatten kan bli högre än de senaste åren.
För den som sparar långsiktigt i aktier och fonder är ISK oftast fortfarande ett bra val. Men om du mest har pengar stående i räntefonder eller kontanter kan ett vanligt fondkonto i vissa fall bli mer fördelaktigt.
Tänk så här:
• Ger dina investeringar tillräcklig avkastning för att bära en högre schablonskatt?
• Behöver du en buffert utanför ISK – så du inte tvingas sälja för att betala skatt?
• Har du sparande med låg risk – som kanske passar bättre på ett annat konto?
Oavsett nivå är ISK fortfarande en av de enklaste sparformerna vi har – men i ett högre ränteläge behöver man vara lite mer eftertänksam i hur kapitalet placeras.
